Если Заёмщик при получении кредита или займа предоставил кредитору ложные и недостоверные сведения о размере своего дохода, месте работы - то тем самым граждан совершил преступление предусмотренное частью 1 статьи 159.1 УК РФ ( мошенничество в сфере кредитования).

Предоставление  кредитору сведений может иметь место в форме “устного” подтверждения размера дохода заёмщика, его места работы и отражения этих сведений в кредитной документации (к примеру в Анкете-заявки на кредит).
Предоставление кредитору  поддельных справок о доходах, поддельных копий трудовых книжек - не является обязательным условием для предъявления обвинений по данной статье УК РФ.

Совет кредитного менеджера указать в Анкете  “доход побольше”, чтобы кредитная  заявка была одобрена  кредитором  не освобождает  заемщика от уголовной ответственности.

Однако,  если с момента получения кредита (займа) прошло более двух лет, то привлечь заёмщика к ответственности по части 1 статьи 159.1. УК РФ - не смогут, в связи с истечением срока давности. ( пункт “А” части  1 статьи  78 УК РФ)

Если при получении кредита (займа) заёмщик просил третье лицо устно подтвердить по телефону представителю кредитора: размер дохода заёмщика, место его работы итд -то такие действия гражданина  охватываются частью 2 статьи 159.1. УК РФ (мошенничество в сфере кредитования совершенное группой лиц), наказание по которому предусмотрено до 4 лет лишения свободы.
Согласно части 3 статьи 15 УК РФ, пп "Б" части 1 ст 78 УК РФ - срок давности привлечения к уголовной ответственности по части 2 статьи 159.1. УК РФ - истекает через 6 лет с момента получения кредита (займа).

При этом “третье лицо” которое помогло заёмщику по телефону устно подтвердить кредитору размер дохода  должника , в соответствии со статьей 33 УК РФ является соучастником преступления. Для привлечения к ответственности заёмщика по части 2 ст 159.1. УК РФ не обязательно устанавливать  ФИО соучастника, а лишь необходимо установить, что заёмщику “помогало” третье лицо.

Для вменения заёмщику  статьи 159.1. УК РФ - достаточно самого факта предоставления должником кредитной организации  ложных сведений, при этом число осуществленных платежей по договору,наступление у заёмщика  форс-мажорных обстоятельств явившихся причиной прекращения оплаты кредита (займа) - роли не играют.

У некоторых заёмщиков  распространено заблуждение в том, что если они сделали по займу пару платежей, то тем самым “доказали” отсутствие умысла на хищение заемных средств.Указанное “мнение” является следствием заблуждения или ошибочного консультирования.

Для кредитора, взыскание просроченного долга через уголовное производство имеет ряд преимуществ по сравнению со взысканием долга в гражданском процессе:

Согласно статьи 111 ФЗ "Об исполнительном производстве"  -  в первую очередь удовлетворяются требования по возмещению ущерба, причиненного преступлением

Согласно  части 2 статьи 44 УК РФ - при предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.

Когда гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по 177 статье УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?
Подробнее читайте в нашем Блоге по ссылке: https://my.debtindex.org/blog/singlepage/1900


© ИА "Рейтинговое агентство эффективности финансового оздоровления заемщика и программ по управлению долгом "ИНДЕКС ДЭБТ" / Свидетельство СМИ Роскомнадзора РФ: ИА № ФС 77 - 62684
Веб-Офис Подписчика: https://my.debtindex.org/login     E-mail: report@debtindex.org  

Модуль Системы “Установление факта” / Проверка Кредитором сведений о доходах Заёмщика / Подтверждение Должником ранее заявленных сведений о доходах / Подтверждение факта отсутствия признаков кредитного мошенничества Должника http://report.debtindex.org/fakt

Памятка по кредитному мошенничеству: https://my.debtindex.org/blog/singlepage/1746

УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.