Предложенные Минэкономразвития РФ в законопроекте меры являются важным шагом для правовой защиты населения поскольку позволяют добросовестным гражданам получить доступную защиту от долговой кабалы, кредиторов и коллекторов.
Институт банкротства физлиц позволяет “перезапустить” гражданину свою экономическую деятельность, не прятаться от коллекторов и кредиторов.
Действующая в настоящий момент редакция Закона о банкротстве - для большинства граждан делает процедуру финансового оздоровления посредством банкротства практически недоступной, в первую очередь из-за высокой стоимости процедуры.
Самая существенная составляющая стоимости процедуры банкротства гражданина в первую очередь состоит из услуг финансового (арбитражного) управляющего и необходимости авансировать оплату его услуг путем внесения должником денежных средств на депозит суда еще до подачи заявления в арбитражный суд.
Как правило, финансовые (арбитражные) управляющие берутся за процедуру банкротства гражданина, если должник сверх “судебного депозита” оплатит в адрес дружественной ему юридической компании дополнительные денежные суммы. Формально арбитражные управляющие не вправе осуществлять свою профессиональную деятельность в рамках процедур банкротства в партнерстве с компаниями не аккредитованными в СРО арбитражных управляющих и тем более не вправе требовать с должника повышенный размер вознаграждения, сверх указанного в Законе. В тоже время арбитражных управляющих тоже можно понять, поскольку им необходимо содержать свой административный аппарат, самостоятельно оплачивать обязательные публикации и иные расходы по процедуре, платить аренду офиса итд. Кроме этого у арбитражного управляющего есть свой самостоятельно установленный “лимит” на число процедур которые он может одновременно сопровождать в течении года, превышение которого может повлиять на качество его работы, привести к ошибкам и как следствие этому к штрафным санкциям. Суды охотно накладывают на арбитражных управляющих штрафы даже за не существенные и формальные процедурные нарушения, не влияющие на права и интересы кредитора или должника. Несколько нарушений могут привести управляющего к потери работы. Поэтому свои риски управляющие “страхуют” завышенными ценами на услуги, позволяющих содержать достаточное количество помощников. Плюс должна образовываться и прибыль от деятельности, поскольку арбитражные управляющие не являются бюджетными государственными служащими.
Кроме этого, должнику перед обращением в суд - необходимо собрать и оформить внушительный пакет документов, часть которого требует платного нотариального удостоверения, необходимо оплатить госпошлину. Большинству граждан требуется платная помощь юристов и консультантов на этапе формирования судебного пакета документов, помощь в поиске и выборе кандидатур арбитражных управляющих.
Таким образом, для большинства населения России, процедура финансово-правового оздоровления через процедуру персонального банкротства - экономически недоступна.
Закон о банкротстве физических лиц в РФ действует в России с октября 2015 года.
Анализ судебных “банкротных дел” граждан, показывает, что в 80% случаев участие в процедуре финансового (арбитражного) управляющего формальное и не требует оспаривания сделок должника, поиска и реализации активов и имущества должника. Кредиторы наработали практики и технологии по защите своих интересов в рамках дел о банкротстве физлиц, препятствующие “прощению” задолженности недобросовестным должникам и по оспариванию предбанкротных сделок гражданина с целью сокрытия имущества.
Законопроект о введении упрощенной процедуры банкротства для граждан - сделает доступной процедуру для большинства населения, по сравнению с действующей редакцией Закона.
Проект охватывает новую категорию должников, “право на банкротство” которых ранее не было четко указано в Законе, а именно должников с общей суммой долга менее чем 500 000 рублей.
В связи с этим стоимость упрощенной процедуры банкротства будет существенно ниже чем действующая “общая” процедура с участием арбитражного управляющего и экономически посильной для гражданина.
У гражданина появляется ряд обязанностей:
Законопроект дополняет “Главу X. (БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА)” Федерального закон "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ - параграфом № 5 именуемого “Упрощенная процедура банкротства гражданина”, последний будет регулировать упрощенную процедуру банкротства физлица.
Также вносятся дополнения в общую часть Закона о банкротстве: о порядке, сроках рассмотрения заявления гражданина, объеме публикуемых в ЕФРСБ сведений итд.
Исходя из действующей на сентябрь 2017 года редакции Законопроекта необходимо обратить внимание на следующие положения и правила процедуры “упрощенного банкротства” граждан:
Участие в процедуре банкротства гражданина арбитражного (финансового) управляющего является не обязательным, но возможно по желанию должника или кредитора.
При этом если кредитор привлечет к упрощенной процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего - его расходы будут оплачены должником из конкурсной массы, по завершению процедуры.
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре банкротства гражданина обладает только должник.
Кредитор, уполномоченный орган не вправе подавать заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре банкротства гражданина.
Требования к гражданам-должникам:Новая статья 223.2. Закона устанавливает условия применения упрощенной процедуры банкротства гражданина, а именно:
Упрощенная процедура банкротства гражданина может применяться в отношении гражданина, отвечающего на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом совокупности следующих условий:
1). общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, имеющихся у гражданина (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч и не более семисот тысяч рублей;
2) в течение шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, возникло не более четверти суммы обязательств и обязанностей (в части основной суммы задолженности без учета причитающихся процентов), указанных в подпункте 1 настоящего пункта;
3) доход гражданина без учета удержанных сумм налогов в течение шести предшествующих месяцев не превышал в среднем пятидесяти тысяч рублей в месяц;
4) число кредиторов гражданина (не считая его задолженности по обязательным платежам) не превышает десяти;
5) гражданин в течение одного года, предшествующего дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, не совершал безвозмездных сделок по отчуждению имущества, стоимость которого в совокупности превышает двести тысяч рублей;
6) гражданин в течение одного года, предшествующего дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, не совершал сделок по отчуждению имущества, стоимость которого в совокупности превышает два миллиона рублей (за исключением сделок по отчуждению предмета залога с согласия или по требованию залогодержателя – кредитной организации);
7) гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
8) прошло не менее десяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества по упрощенной процедуре банкротства гражданина и не менее пяти лет с даты завершения процедуры реструктуризации долгов гражданина, реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
Гражданин обязан не менее чем за тридцать и не более чем за девяносто календарных дней до дня обращения в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом по упрощенной процедуре опубликовать уведомление о намерении обратиться в арбитражный суд с таким заявлением путем включения соответствующего уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц
Решение о признании должника банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре принимается арбитражным судом в течение пяти рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре без вызова сторон.
В указанном решении судом должно быть разъяснено, что должник не вправе расходовать денежные средства в сумме, превышающей установленную величину прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, а также что до утверждения арбитражным судом порядка продажи имущества должника должник не вправе распоряжаться иным своим имуществом, входящим в конкурсную массу.
Кредиторы гражданина для получения информации о составе имущества гражданина, наличии у гражданина ежемесячного дохода и его размере, наличии лиц, находящихся на иждивении у гражданина, вправе взаимодействовать с гражданином с учетом ограничений, предусмотренных Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В упрощенной процедуре банкротства гражданина применяется реализация имущества гражданина по упрощенной процедуре.Если в ходе производства по делу будут выявлены обстоятельства указывающие на несоответствие должника условиям указанным в статье статья 223.2. Закона при совокупности которых возможна упрощенная процедура банкротства - последняя судом будет прекращена.
Реструктуризация долгов гражданина при упрощенной процедуре банкротства гражданина не применяется.
Частью 4 статьи 213.28. действующего Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" устанавливаются основания, при которых освобождение гражданина от обязательств, по завершению процедуры банкротства, не допускаются.
Таковыми являются доказательства тому, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно. К примеру, данные доказательства могут представить кредиторы в своём письменном отзыве на заявление должника с просьбой признать его банкротом.
Сложившаяся на сентябрь 2017 года судебная практика свидетельствует, что арбитражные суды при рассмотрении дел о банкротстве граждан применяют положения части 4 статьи 213.28. ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)" и не освобождают гражданина от кредитных обязательств в случаях, когда из обстоятельств дела и представленных кредитором пояснений и доказательств следует, что при исполнении заемщиком кредитных договоров, с момента наступления трудных жизненных обстоятельств, повлекших одностороннее прекращение заѐмщиком исполнение своих договорных обязательств по оплате долга - гражданин действовал недобросовестно, то есть не пытался тем или иным способом урегулировать с кредиторами вопрос оплаты своей проблемной задолженности, а к процедуре банкротства обратился не исчерпав другие внебанкротные способы урегулирования персонального дефолта.
Поэтому должнику до начала осуществления им мероприятий по признанию себя банкротом, в том числе в рамках будущей упрощенной процедуры - необходимо предпринять достаточные меры и попытки “договориться” со всеми кредиторами. В противном случае суд по своей инициативе или по просьбе кредиторов может по завершению процедуры банкротства - не освободить должника от кредитных обязательств.
Должнику до подачи заявления о банкротстве, рекомендуется:
Письменно обратиться к кредиторам (по почте РФ, заказным письмом с уведомлением о вручении):То есть Вы должны иметь письменные доказательства факта, тому что неоднократно и безуспешно пытались урегулировать вопросы оплаты долга во внебанкротном порядке и прибегли к процедуре банкротства как к крайней мере.
- с просьбой предоставить рассрочку на оплату просроченного долга,мотивируя просьбу своими трудными жизненными обстоятельствами и расчетами семейного бюджета,
- с предложением выкупа Вашей задолженности третьим лицом итд
Указанные обращения следует направлять кредиторам систематически, не реже 2-3 раз в год, а не бездействовать “выжидая” момента принятия законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.
Если по части Ваших кредитных обязательств уже возбуждены исполнительные производства,но у Вас нет имущества или доходов для обращения на них взыскания судебным приставом, то указанные письма в адрес кредиторов (взыскателей) также рекомендуется направлять.
Пункт 6 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” - предоставляет должнику, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения кредитного обязательства, право направить кредитору (коллектору) заявление об отказе от взаимодействия.
Пунктом 2 статьи 223.3. Закона о банкротстве - на гражданина возлагается обязанность не более чем за девяносто календарных дней до дня обращения в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом по упрощенной процедуре, опубликовать на Федресурсе, в адрес всех своих кредиторов, уведомление о намерении обратиться в арбитражный суд с таким заявлением.Таким образом, у кредитора или его представителя - для взаимодействия с должником в целях урегулирования вопроса внесудебной оплаты долга, будет только один месяц. Поскольку, с момента размещения должником на Федресурсе публикации о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве, исходя из положений действующей редакции Закона о банкротстве - любые его платежи в адрес одного кредитора в ущерб другому кредитору, будут носить неправомерный характер. То есть должник будет иметь право прекратить оплату задолженности в связи с намерением обращения в суд с заявлением о банкротстве. Срок на подачу заявления в арбитражный суд должнику указанной нормой устанавливается до 90 дней. Любые действия кредитора или коллекторского агентства по сбору задолженности в этот период будут являться нарушением 230 Федерального Закона.
Веб-страница Законопроекта: http://regulation.gov.ru/p/54970
http://regulation.gov.ru/projects#npa=54970
Текст проекта Закона об упрощенной процедуре банкротства граждан (файл PDF) СКАЧАТЬоб оценке регулирующего воздействия